どうも、アイクです😆
将来のライフプランを考えた時に、つみたてNISAとiDeCoは、これから子供が欲しい30代の人にとって、とても相性が良いのはご存知ですか？
つみたてNISAやiDeCoは老後2000万問題を抱える私達にとって、まさに救世主となるかもしれません🌟
それでは一つずつみていきましょう
つみたてNISAとは【資産運用の入口】
つみたてNISAとは、2037年までに国が認めた比較的リスクの控えめな投資信託で資産運用を始めれば毎年元本40万円を上限にそこから20年間運用益に対して非課税で運用するという制度です
仮に40年間の平均利回りが5%であった場合、本来なら税金として納めるはずの260万円が残るわけですから利用しない手はありません
ひょっとして、つみたてNISAって20年でしょ！？と思いましたか？
実は少し違います🤔
１年あたり40万円を上限として、それぞれの年に積み立てた資産をそれぞれ20年間運用するわけですから、例えば2020年に投資したつみたてNISAの非課税期間は2039年であり、2039年に投資したつみたてNISAの非課税機粥2058年ということになるのです🧐
つまり、30歳からつみたてNISAをスタートした場合、全てを非課税で回収しきる頃には69歳になっているということです
それじゃ遅すぎるよ💦
と思った方はここから下をぜひ読んでみてください👍
iDeCoで老後に備えよう
iDeCoは、国民年金と厚生年金で備えられない分を国民が自分で補填するために新設された制度です💦
iDeCoは、職業によって一月辺りの掛け金の上限が変わります
個人事業主 68,000円
サラリーマン 23,000円
専業主婦（夫）23,000円
公務員 12,000円
これらを上限に毎月決まった額を積み立て、その都度自分で決めた比率で定期預金や投資信託等を購入していきます。
積み立ては60歳で終了しますが、そこで受け取らずに70歳まで運用のみ継続する事ができます。🤔
30歳から70歳まで継続した場合、年利5%で
公務員 1,600万円
サラリーマン 3,067万円
となります😄
公務員は月々の掛け金が少ない分、最終的な金額は少なくなりますが退職金と合わせれば老後の不足分を充分に埋めることが出来るでしょう
更に、iDeCoは掛け金がその年の所得から控除されることにより税金が還付されます
年収400万でおおよそ4万円程度還付されますので、それを含めた実質的な利回りは驚異的なものです🌟
それでは、各制度の紹介が終わったので、いよいよ私が何故30代から40代につみたてNISAとiDeCoを勧めるのかを説明していきます😄
人生のライフステージにかっちりとハマるつみたてNISA
ここで、私の希望的観測に基づくライフプランを考えてみます💦
30歳 つみたてNISAとiDeCo開始
33歳 子供誕生
51歳 子供が大学進学
60歳 定年退職
70歳 国民年金厚生年金受給
かなりざっくりとですが、こんな感じですかね🤔
てかこうなりますように🙏
気がついたかもしれませんが、ライフプランに対して、つみたてNISAやiDeCoの満期がいい感じに噛み合うんですよね😆
私が51歳の頃、子供の大学進学を控えて通常なら学費の支払い等で頭を抱えていることでしょう💦
しかし、私には2年前から満期を迎えて支払いがスタートしたつみたてNISAがいます
1番お金が掛かる時期に毎年106万円が収入に上乗せされる訳です😆
これがあれば、子供に金銭的な理由で進路を諦めさせずに済むかもしれません🌟
そして60歳で定年を迎えてからも70歳までNISAの恩恵が継続します。
退職金とつみたてNISAだけで充分にリタイアに足る収入となる可能性もありますね😆
もし余裕があるのなら、この時、国民年金の受給は可能な限り繰り下げておきたいところです
国民年金と厚生年金は法律が変わらない限り、一生受給額が変わらないため、超高齢化社会に対する最高のリスクヘッジになり得ます。
年間68万円は本当に用意できませんか？
「iDeCoとつみたてNISAがお得なのは分かったけど、そんな金用意できないよ」
そんな声が聞こえてきそうです💦
でも、本当にそうでしょうか🤔
スマホや保険などの固定費を見直し、それでも駄目なら転職を視野に入れても駄目ですか？
もちろん、無理な場合もあります
様々な事情で仕事を選べない人というのは一定数存在します💦
しかし、日本に産まれた殆どの人はそうでは無いはずです🤔
この恵まれた環境を最大限に利用して未来を勝ち取るために行動すべきではないでしょうか👍
因みに、つみたてNISAなら途中解約も可能ですのでどうしてもお金が必要になれば売却も可能で、だいたい4日ほどで現金化出来ます
iDeCoの場合も、解約は原則できませんが、積み立てをストップする事は出来るので、もし家計が苦しくなるようなら柔軟に対応する事もできます。👍
勿論、30代で無くてもメリットは沢山あるので（むしろ若ければ若い程良い😆）是非検討してみて下さい。
私のブログを見て、一人でも人生が好転すれば嬉しいです
〜We can FIRE〜
