【4%ルール】投資信託の出口戦略はどうすべきか

どうも、アイクです😆

皆さんは今積み立てている投資信託の出口戦略について考えたことはありますか？

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しかし、私がオススメするインデックスファンドは分配金の支払いがないため、持っているだけでは１円にもならないというデメリットが存在します

資産を減らさずに取り崩す方法とは？

私が、投資信託の出口戦略で4%ルールを推奨する理由は、ずばり資産を減らさずに取り崩すことが出来るからです！

先ずは下のグラフをみてください👍
これは、経済成長率を先進国のみ、新興国のみそして全世界に分けて分析したもので、青色が全世界の経済成長率を表しています

経済産業省HPより引用

リーマンショックのあった2009年ですら経済成長率はマイナスになっていないことがわかります😄

また、全世界株式へ投資した場合の平均リターンは、年率4〜5%前後と言われています

そして4%だけ毎年取り崩すと、、、

は！？そういうことか！！

そう、4%増えて4%取り崩すと、トータルで資産を減らさずにすむのです🌟

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4%ルールをシミュレーションしてみた

上の表は資産5000万円の4%（200万）を12等分して毎月売却した場合、30年後にいくら残るのかをシミュレーションしたものです

以下のサイトでシミュレーション出来るので色々試してみましょう😄

投資信託のガイド｜ファンドの海

投資信託ブロガーが、投資信託を全部ホンネで解説。ネットで一番役に立つ投資信託ガイドを目指して作りました。今後も追加更新し…

シミュレーション結果を見ると、毎年200万引き出してるのに、30年後、資産は200万も減っていないことがわかります

実際には4%のリターンが確保できない年もあるし、税金とか色々計算しないといけないから参考程度に👍

老後資金2000万問題では、年金生活では毎月5万円の赤字になるそうですが、4%ルールに従って毎月5万円以上の取り崩しが可能になるように資産が形成できれば、何歳まで生きても2000万問題に踊らされる心配は無くなります👍

年利4%で運用しつつ、4%ルールに沿って毎月税引き後で5万円を取り崩すには約1875万円必要です😄

自分で計算して驚きましたけど、2000万円もいらないんですね（笑）

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必要額を認識して残りは人生を豊かにするために使おう

〜数年後の未来〜先生！😄投資信託の資産総額が1875万円まで貯まりましたよ！ここからはどうしましょう

老後の不安が一先ず解消されたならこれからは使うフェイズに入っても良いんじゃないかな

資産運用は、あくまでも人生を豊かにするツールの一つでしかありません

あの世にお金は持っていけないので、将来への備えが出来たらそれ以外はどんどん使うべきだと私は考えています😄

死ぬ時に一番お金持ちになっても仕方がありませんからね（笑）

しかし、将来への備えが出来たかどうかを判断するのは難しいです

老後の赤字額5万円っていうのも一つの目安だからね！

そこで必要になるのがキャッシュ・フロー表を作成することです

自分や家族が死ぬまでにいくらお金が必要なのか分からないままでは、どれだけ資産を築いてもお金に関する不安を解消することは出来ません💦

当ブログで配布しているキャッシュ・フロー表を使えば、ファイナンシャル・プランナーなどに高いお金を払わなくても自力でキャッシュ・フロー表を作成することが出来ます👍

キャッシュ・フロー表はこちらで無料ダウンロード出来ます

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