つみたてNISAについておさらいしておこう

1. つみたてＮＩＳＡは投資初心者におすすめの投資手段
2. つみたてＮＩＳＡのメリット
3. つみたてＮＩＳＡのデメリット

について解説します。

この記事を読めば、つみたてＮＩＳＡとの正しい向き合い方が分かるようになります。

それではいってみましょう💪

目次

• 1 つみたてNISAは初心者おすすめの運用手段
• 2 つみたてＮＩＳＡのメリット
  • 2.1 途中解約が可能なこと
  • 2.2 自動的にドルコスト平均法が実践できること
• 3 つみたてＮＩＳＡのデメリット
• 4 まとめ　お得な制度は最大限に活用しよう

つみたてNISAは初心者おすすめの運用手段

つみたてNISAとは、１年４０万円を上限につみたてNISA枠を利用して購入した投資信託で得た利益が２０年間非課税になるというものです。

仮に４０万を年利５％で２０年間運用すると６６万円増えて約１０６万になります🌟

通常なら利益の６６万円に対して約２０％課税されるところが免除されるので、資産の最大化を狙うことが出来ます。

しかし、つみたてNISAが初心者におすすめな理由は他にあります。

つみたてNISAの方が普通に投資信託を買うより勝ちやすいわけではないってことだね👍

つみたてNISA枠で購入可能な投資信託は、金融庁が認めた長期投資に適した低コストのファンドがのみとなっています。

以前、別の記事で書きましたが、投資信託の殆どは検討に値しないゴミファンドです。

しかし、初心者にそれを見極めるのは容易ではないかもしれません。

この記事を見れば簡単に見極められるよ💪

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その見極めを金融庁が代わりにやってくれているので、大失敗はしづらくなっているというのがつみたてNISAが初心者におすすめできる理由です。

つみたてＮＩＳＡのメリット

つみたてＮＩＳＡで購入できる投資信託は、金融庁がある程度ゴミファンドを間引いたもので、かつ運用して得られた利益が非課税となることは既に解説したとおりです。

その他に私が特につみたてＮＩＳＡのメリットとしてご紹介したいのは

1. 途中解約が可能なこと
2. 自動的にドルコスト平均法が実践できること

以上の２点になります。

一つずつ解説します。

途中解約が可能なこと

個人的につみたてＮＩＳＡの最大のメリットは、最悪の場合に解約することができるということです。

ＮＩＳＡとともにスタートし、最強の節税投資方法として上げられるｉＤｅＣｏは、老後資金の確保が目的であるため、一度始めると資金を引き出すことができません。

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２０年間積立投資を継続した場合、過去に損失が出ているパターンが殆どないとはいえ、今後もその通りになるとは限りません。

想定外の自体に備えられるという保険が効いているのは、投資初心者にとってはとっつきやすいのではないでしょうか🤔

自動的にドルコスト平均法が実践できること

初心者が資産運用に踏み出せない理由は、ズバリ損するのが怖いからです。

私も投資初心者のころは、可能な限り損をしない方法を探したものです。

投資初心者という人種は

• リスクとは何なのか？
• リスクとリターンの関係や適性なリスクを取るとはどういうことか？

この辺を全く理解していないために、すべての資産運用は破産と隣り合わせくらいのイメージを持っている人が驚くほどに沢山います。

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つみたてNISAは、定期的に一定の金額を自動積立されるようになっており、これはドルコスト平均法という概念に則ったものです。

ドルコスト平均法とは、日々価格が変動する投資信託を常に同じ金額だけ買い付けることを言い、価格が高いときには少なく買い付け、安いときには沢山買い付けることになります。

つみたてＮＩＳＡのデメリット

これからは、つみたてNISAのデメリットについて解説していきます。

まず、株式などの資産運用は利益が出ると約20%の税金が掛かります。

これが非課税になることがつみたてNISAの大きなメリットなのですが、通常の課税口座で買い付けた場合、１年通して最終的に損失が出た場合は、その損失を３年間繰り延べることかできます。

まとめ　お得な制度は最大限に活用しよう

1. つみたてＮＩＳＡは投資初心者におすすめの投資手段
2. つみたてＮＩＳＡのメリット
3. つみたてＮＩＳＡのデメリット

について解説しました。

つみたてＮＩＳＡには、損益通算ができないというデメリットはありますが、ぼったくり投資信託が選択肢から排除されていたり、ドルコスト平均法自動的積み立てるなど、誰でも平均点の投資ができるという大きなメリットがあります。

しかも、２０年間積み立てを継続すればほとんどの場合で利益が出て、その利益は全額非課税というお得感満載の制度となっています。

個人的には、ふるさと納税と同じくらいやらない理由のない制度だと感じています。

また、資産運用に限らず物事を長期目線で考えるきっかけにもなると思いますので、この機会にぜひ口座開設してつみたてＮＩＳＡを始めてみましょう😆

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